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e a eau e or une agence oudune activit bancaire

Mme ASKRI Leila

Mrs ZHIOU Hamza

HAMDI Mourad

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1.1. Dfinitions et conceptsDfinitions et concepts

2.2. Les composantes et la Conception d'un tableau de bordLes composantes et la Conception d'un tableau de bord

3.3. Utilit dun tableau de bord pour une agence bancaireUtilit dun tableau de bord pour une agence bancaire

4.4. Cas pratique ou exemples de tableau de bordCas pratique ou exemples de tableau de bord

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1. Dfinitions et concepts

A.Le tableau de bord

Le tableau de bord de gestion est un outiloutil d'valuationd'valuation del'organisation d'une entreprise ou d'une institution constitu de

plusieursindicateursindicateurs dede sasa performanceperformance des moments donnsou sur des priodes donnes.((wikipdiawikipdia))

Le tableau de bord est un outil de pilotage la disposition d'unresponsable ou de son quipe pour prendre des dcisions et agiren vue de l'atteinte d'un but qui concourt la ralisationd'objectifs stratgiques.

dveloppant une rflexion collective dans le but d'utiliser aumieux des ressources.

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1. Dfinitions et concepts

A.Le tableau de bord

Le tableau de bord prospectif permet devalidervalider etet d'ajusterd'ajuster lala

stratgiestratgie, le tableau de bord de pilotage permet de mettrel'oprationnel au service de la stratgie.

Cest un systme dinformation permettant de connatre en

permanence et le plus rapidement possible les donnesindispensables pour contrler la marge de lentreprise courtterme et faciliter dans celle ci lexercice des responsabilits

Michel GervaisMichel Gervais

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1. Dfinitions et concepts

B. Lagence bancaire (pourquoi un tableau de bord)

Vhicule cl de la prestation des services bancaires.

Pour le client : lagence cest la banque

LanalyseLanalyse desdes performancesperformances desdes agencesagences est devenue plusrigoureuse

Les dcisions douverture/clture sont dsormais plusrationnelles

Lefficacit des agences sest amliore grce diffrentesdiffrentesinnovationsinnovations

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1. Dfinitions et concepts

B. Lagence bancaire

Agence supermarch : offre un ensemblede prestations toute

nature de clientle

automatiques. Le personnel libr sadonne des activits deconseil dans des espaces ddis

gence y r e : capa e e r pon re ous es eso nsfinanciers de tous les clients dans un espace partag avec desnon banques

gence e sou en : propose es pres a ons anca res par esmoyens lectroniques : Mini Agence (Centre commercial) ou

Agence mobile (Kiosque) Agence spcialise : ddie au service dun segment de

clientle spcifique.

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2. Les composantes et la conception de

A.Les Composantes de tableaux de bord

Un tableau de bord est un ensemble dindicateurs choisis

selon les besoins de lutilisateur de cet outil, par consquence

la structure du tableau de bord dpend de la structure de ces

,

navigation,...).

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2. Les composantes et la conception de

.

'pertinents.

l'entreprise et en fonction de ces derniers, formaliser des objectifs.

Les formes dindicateurs

1. Donnes brutes

2. Ratios3. carts budgtaires

4. Graphique

.

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2. Les composantes et la conception de

Le tableau de bord comprend les fonctionnalits suivantes :

La collecte des donnes:

Lanalyse et la restitution des donnes:

Les indicateurs de performances

Les alertes La mobilit

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2. Les composantes et la conception de

B. La conce tion de tableaux de bord

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2. Les composantes et la conception de

. La conception du tableau de bord se fait travers des tapes

claires et prcises.

Les tapes de la conception du tableau de bord sont :

analyse de la mission et dfinition des objectifs : Le tableau debord est adapt des responsabilits, il faut donc situer

,confis chaque responsable. On ne peut juger lesresponsables que sur la base d'un objectif de dpart ;

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2. Les composantes et la conception de

.

bass sur des comptences qu'il faut matriser ou desconditions, ce sont les FCS (forces cls de succs) respecter

' .

slectionner les plus caractristiques ou les plus pertinents,certains pouvant englober d'autres. C'est l'tape la plus dlicateet la lus im ortante arce ue ces FCS sont les mo ens ouratteindre les objectifs. La qualit et la pertinence du tableau debord en dpend donc;

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2. Les composantes et la conception de

.

choix des indicateurs : Un indicateur de performance est uneinformation devant aider un acteur, ou groupe d'acteurs, conduire le cours d'une action vers l'atteinte d'un objectif oudevant leur permettre d'en valuer le rsultat.

L'indicateur n'est pas une mesure objective mais il est construitar l'auteur, en relation avec les ob ectifs u'il oursuit et avec le

planplan d'actiond'actionqu'il conduit. L'indicateur de performance n'est pasncessairement un chiffre. Il peut tre un jugement qualitatif, un

signe binaire, un graphique ...

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3. Utilit dun tableau de bord pour une agence

A. Outil de la performance

Le tableau de bord permet de rpondre aux objectifs demanagement suivants et de donner les informations cls auxbonnes personnes.

o Evaluer la performance

o Raliser un dia nostic de la situation

o Prendre des dcisions

,

o Motiver les collaborateurs

o rogresser e aon con nue

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3. Utilit dun tableau de bord pour une agence

A. Outil de la performance

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3. Utilit dun tableau de bord pour une agence

A. Outil de la performance

La rapidit ddition du tableau de bord peut lemporter sur laprcision. Il faut que les dirigeants disposent dun instrumentdans des dlais raisonnables our uils uissent a ir et ra irrapidement.

' ,

la perception d'une situation donne sous un clairagespcifique. Cet clairage est troitement li la stratgie

',dcideur. C'est dire quel point l'instrument est personnel.

e a eau e or peu sugg rer que ques p s es e r ex onpour faciliter l'analyse de la situation, voire mme inciter un peu la prospective. Mais l, c'est qu'il est vraiment trs bien conu.

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3. Utilit dun tableau de bord pour une agence

A. Outil de la performance

Le tableau de bord est un complment tout systme de gestionprvisionnelle. Les raisons qui peuvent inciter une banque laborer un tableau de bord consistent essentiellement apprcier les dlgations de pouvoir et contrler la validit dela gestion prvisionnelle.

Une autre des fonctions du tableau de bord consiste surveillersurveillerlala conformitconformit desdes performancesperformances sesses objectifsobjectifs annuels,annuels,mensuels de mme ermettre la correction des carts. Il estpossible que les ralisations d'une ou plusieurs agencess`cartent des prvisions qu'elles avaient formules. Il importe

de trouver rapidement une solution une telle drive, afin de nepas remettre en cause les performances globales de la banque.

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3. Utilit dun tableau de bord pour une agencebancaire

B. L'analyse des carts. Le tableau de bord met en relief les carts entre les prvisions et

lele niveauniveau d'activitd'activit rellerelle dede l'agencel'agence bancairebancaire.

Le tableau de bord permet de respecter les quilibres financierspralablement dfinis ou de corriger les estimations qui necorres ondent as la ralit.

Le tableau de bord est un instrument d'aide la dcision et ne' .

bord a pour vocation d'assister le dcideur dans ses prises dedcision. Cet clairage est troitement li la stratgie

', .

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3. Utilit dun tableau de bord pour une agencebancaire

B. L'analyse des carts.

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3. Utilit dun tableau de bord pour une agencebancaire

. .

'objectifs fixs pralablement ont t tenus ou non. Dans le caso les objectifs ne sont pas atteints, il faut :

oEn comprendre les raisons : un manque d'effort commercial,un nouveau concurrent...

omettre en place une ou des actions correctrices afin d'y

remdier.

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3. Utilit dun tableau de bord pour une agence

e a eau e or es un ns rumen a e a c s on e nese contente pas d'valuer le prvu et le ralis. Un tableau debord a pour vocation d'assister le dcideur dans ses prises de

.

Le tableau de bord peut suggrer quelques pistes de rflexionpour faciliter l'analyse de la situation, Inciter un peu plus laprospective et la rflexion, une dmarche de progrs global de

l'organisation, amliorer les propres processus en terme deper ormance e e cr a on e va eurs.

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4. Exemple de tableaux de bord dune agence

Tableau de bord Agence A trimestre 1 An N

Produits Mois 1 Mois 2 Mois 3

Ralis Prvsionnel Ecart Ralis Prvsionnel Ecart Ralis Prvsionnel Ecart

Interets reus de la clientle

Commissions sur MDP

Comissions sur services

Comissions sur OPCVM

Taux de ralisation

ChargesMois 1 Mois 2 Mois 3

Ralis Prvsionnel Ecart Ralis Prvsionnel Ecart Ralis Prvsionnel Ecart

Interets verss la clientle

Frais de personnel

Autres frais gnraux

Taux de ralisation

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4. Exemple de tableaux de bord dune agence

Tableau de bord Agence A trimestre 1 An N

Ralisations Agence

Ralis Prvsionnel Ecart Ralis Prvsionnel Ecart Ralis Prvsionnel Ecart

Nombre de comptes bancaires ouverts

Nombre de cartes bancaires vendues

Volume de crdits accords

Volume assurance vie

Taux de ralisation

a sa ons par c arg o s o s o s

Charg 1Ralis Prvsionnel Ecart Ralis Prvsionnel Ecart Ralis Prvsionnel Ecart

Nombre de comptes bancaires ouverts

Nombre de cartes bancaires vendues

Volume de crdits accords

Volume assurance vie

Taux de ralisation

Ralisations par charg Mois 1 Mois 2 Mois 3Charg 2 Ralis Prvsionnel Ecart Ralis Prvsionnel Ecart Ralis Prvsionnel Ecart

Nombre de comptes bancaires ouverts

Nombre de cartes bancaires vendues

Volume de crdits accords

Volume assurance vie

Taux de ralisation

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