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T A L E N T E D T O G E T H E R
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 1
Métiers de la Banque
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 2
Sommaire
� 1er Partie : � Panorama du monde bancaire� Organisation de la profession
� Les grandes activités bancaires
� 2ème Partie� Les services offerts à la clientèle
� Les financements� L’épargne, les placements
� 3ème Partie� Le système de pilotage� Les grandes réformes de places
� 4ème Partie� Architecture d’un SI Bancaire� Les métiers dans la banque
T A L E N T E D T O G E T H E R
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 3
L’organisation
L’architectureL’urbanisation
d ’un système d ’information bancaire
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 4
Le SI bancaire
� Les premiers SI Bancaire� Les SI essentiellement comptables
� Les SI événementiels� Notion de compte rendu d ’événements
� Un SI complètement urbanisé� L ’évolution des SI actuels
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 5
Un SI « à l ’ancienne ! »
� Toutes les informations sont gérées à travers des comptes
� Beaucoup de saisie directe en comptabilité
� Automatisation de certaines opérations mais pas de stockage de données contrat
Base comptable
Saisie directe
Traitementsautomatisés
Restitutions
ComptableContrôle
de gestionReporting
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 6
RDJ
Systèmes Opérationnels
Comptabilités
Situations3xxx
CRE
Logique événementielle
Consolidation
Gén
érale
Au
xi liaire
An
al ytiqu
e
Contrôlede
gestionRisques
Indépendance entrele traitement des opérationset leur comptabilisation
=> Evolutivité du SI
=> Gestion centralisée desschémas comptables
=> Alimentation cohérentedes comptabilités
=> Gains de productivitéex: normes IFRS
=> Recentrer les acteurs sur leur métier
Apparue au début des années 80
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 7
RDJ
Systèmes Opérationnels
Contrôlede
gestion
Comptabilités ReportingRisques
CRE
Concept d ’inventaire
Conso-lidation
An
al ytiqu
e
CRI
Gén
érale
Au
xiliaire
Production des compteset des annexes sur la base de CRIporteurs des attributsnécessaires
=> Evolutivité face auxréformes du reportingréglementaire
=> Alimentation cohérente dessystèmes de synthèse
=> Gains de productivitéex: réforme BCE
BA
FI
Fiscal
Maiso
n m
ère
Apparu au début des années 90
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 8
Les enjeux du système d’information
� S’adapter aux évolutions constantes du métier bancaire� Nouvelles techniques bancaires� Nouvelles méthodes commerciales
� S’adapter aux évolutions réglementaires� S’adapter aux évolutions de l’activité de la banque
� Rapprochements/fusions� Evolutions d’organisation� Nouveaux canaux
� Sans rupture d’activité !!!
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 9
Modèle du SI bancaire
� Un système d’information urbanisé
� Où chaque application sert un métier et est optimisée pour ce métier (rythme,
volume…)
� Où chaque application saisit et maintient ses données propres
� Où la communication inter-applications est assurée par un bus applicatif
garant de l’intégrité des échanges et de l’indépendance des applications
� Où la Distribution (Front-Office) et le Back-Office sont indépendants
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 10
Panorama du secteur bancaireles concepts de base : SI bancaire
Pilotage
DistributionFonctions support
TitresTitres
Achats d’exploitation
Achats d’exploitation
Ressources humaines
Ressources humaines
Actifs immobilisés
Actifs immobilisés
ComptabilitéComptabilité Reporting légal et fiscal
Reporting légal et fiscal
RisquesRisques RentabilitéRentabilité
Contrôle de gestion
Contrôle de gestion ConsolidationConsolidation
Réseaux de
distri-bution
Marchés
TauxTaux
ChangeChange
Marchés àterme
Marchés àterme
Référentiels
HUB
Banques, Correspondants, Clients, Fournisseurs, Per sonnel...Devises, taux, valeurs mobilières,...
Banques, Correspondants, Clients, Fournisseurs, Per sonnel...Devises, taux, valeurs mobilières,...
StratégieStratégie
Système central
Core banking
Capital clientCapital client
Tenue de compteTenue de compte
Autorisations/Garanties
Autorisations/Garanties
Découverts/crédits
Découverts/crédits
Services gdesentreprises
Services gdesentreprises
Collecte fondsCollecte fonds
Plus de 10 ans
de 5 à 10 ans
Moins de 5 ans
Tout neuf !
Métiers de la B
anque –P
art 4 / 200711
Modèle du S
.I. bancaire
Distribution
Distribution
Distribution
Synthèse &
Pilotage
Synth
Synth
è èse & P
ilotagese &
Pilotage
RéférentielsRRééfféérentielsrentiels
Paramétrage & ExploitationParamétrage & Exploitation
Tenue de Comptes
Tenue de Comptes
EngagementsEngagements
TrésorerieTrésorerie
PaiementsPaiements
TitresTitres
Autres activitésAutres activités
EpargneEpargne
EA
I
Echanges externesEchanges externes
EA
IC
lients
Pa
rtena
ires
Autorité
s
Systè
me
s depla
ce
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 12
Distribution MulticanalDistribution Distribution MulticanalMulticanal
Synthèse & PilotageSynthSynth èèse & Pilotagese & Pilotage
Zon
e C
lient
Zon
e C
lient
Zon
e C
lient
Mar
ketin
g ba
ncai
reM
arke
ting
banc
aire
Mar
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g ba
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Par
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rage
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ge &
Exp
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ents
Titr
esT
itres
Aut
res
activ
ités
Aut
res
activ
ités
Eng
agem
ents
Eng
agem
ents
Modèle du S.I. bancaire
Distribution multicanalDistribution Distribution multicanalmulticanal
Intranet(agence, BO)
Intranet(agence, BO)
Extranet(prescripteurs)
Extranet(prescripteurs)
Internet(e-banking)
Internet(e-banking)
WebTV(e-banking)
WebTV(e-banking)
AutrescanauxAutrescanaux
Marketingde l ’offre
Marketingde l ’offre
Relation ClientRelation Client
Connaissance ClientConnaissance ClientPilotage
CommercialPilotage
Commercial
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 13
Distribution MulticanalDistribution Distribution MulticanalMulticanal
Synthèse & PilotageSynthSynth èèse & Pilotagese & Pilotage
Zon
e C
lient
Zon
e C
lient
Zon
e C
lient
Mar
ketin
g ba
ncai
reM
arke
ting
banc
aire
Mar
ketin
g ba
ncai
re
Par
amét
rage
& E
xplo
itatio
nP
aram
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ge &
Exp
loita
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Ten
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ompt
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Epa
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Epa
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Tré
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réso
rerie
Pai
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tsP
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ents
Titr
esT
itres
Aut
res
activ
ités
Aut
res
activ
ités
Eng
agem
ents
Eng
agem
ents
Modèle du S.I. bancaire
Synthèse & PilotageSynthSynthèèse & Pilotagese & Pilotage
ComptabilitéGénérale
& Analytique
ComptabilitéGénérale
& AnalytiqueReportingReporting Contrôle de
GestionContrôle de
GestionPilotage dela banque
Pilotage dela banque
Pilotage durisque
Pilotage durisque
DWHDWH
Métiers de la B
anque –P
art 4 / 200714
Distribution M
ulticanalD
istribution D
istribution M
ulticanalM
ulticanal
Synthèse &
Pilotage
Synth
Synth
è èse & P
ilotagese &
Pilotage
Zone ClientZone ClientZone Client
Marketing bancaireMarketing bancaireMarketing bancaire
Paramétrage & ExploitationParamétrage & Exploitation
Tenue de Comptes
Tenue de Comptes
EpargneEpargne
TrésorerieTrésorerie
PaiementsPaiements
TitresTitres
Autres activitésAutres activités
EngagementsEngagements
Modèle du S
.I. bancaire
RéférentielsRRééfféérentielsrentiels
Tarifs
Tarifs
Base
Base
Produits
Produits
Base
Base
Tiers
Tiers
Base
Base
Contrats
Contrats
Base
Base
Limites
Limites
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 15
Règles de fonctionnement du Système d ’information
� Organisation événementielle� Comptes rendus d ’événements : flux quotidiens� Comptes rendus d ’inventaire : vision « bilantielle » d ’un contrat
� Vision la plus globale possible� Notion d ’événement difficile à définir
� Opération élémentaire� Opération générique
� Suppression des liens directs entre applicatifs� Corollaire de l’urbanisation, gestion centralisée d es informations
inter-applicatifs (voir schéma suivant)
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 16
Comptabilitélocale
Antiblanchiment
ComptabilitéIFRS
Statistiques
Datawarehousefinancier
Architecture de SI avec EAI, ETL et intégrateur comptable
EAI
Tenu
e de
com
pte
Epar
gne
Cre
dit
Titres
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 17
Modules opérationnels métier
ARE
CRE CRI
Base comptable DWH Financier
DTM1 DTM2 DTM3
ETL
Réconciliation
CDG Bale II Bafi
Docum
entation
BP
M/ B
AM
Conso
DTM4
Plate-forme d’échanges (groupe-filiales)
ETL
Intégration comptable et financière
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 18
Panorama du secteur bancaireles concepts de base : SI bancaire
Pilotage
DistributionFonctions support
TitresTitres
Achats d’exploitation
Achats d’exploitation
Ressources humaines
Ressources humaines
Actifs immobilisés
Actifs immobilisés
ComptabilitéComptabilité Reporting légal et fiscal
Reporting légal et fiscal
RisquesRisques RentabilitéRentabilité
Contrôle de gestion
Contrôle de gestion ConsolidationConsolidation
Réseaux de
distri-bution
Marchés
TauxTaux
ChangeChange
Marchés àterme
Marchés àterme
Référentiels
HUB
Banques, Correspondants, Clients, Fournisseurs, Per sonnel...Devises, taux, valeurs mobilières,...
Banques, Correspondants, Clients, Fournisseurs, Per sonnel...Devises, taux, valeurs mobilières,...
StratégieStratégie
Système central
Core banking
Capital clientCapital client
Tenue de compteTenue de compte
Autorisations/Garanties
Autorisations/Garanties
Découverts/crédits
Découverts/crédits
Services gdesentreprises
Services gdesentreprises
Collecte fondsCollecte fonds
Plus de 10 ans
de 5 à 10 ans
Moins de 5 ans
Tout neuf !
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 19
Conception d’un S.I. Financier Exemple : Moyens de Paiement
� Une démarche : � Inventaire des fonctions à remplir :
� Métier� Niveau de service
� Pilotage
� Démarche top-down d’architecture� Une organisation classique dans le monde de l’édition
� Offre / Marketing
� R&D� Déploiement / Services
� Support Clients
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 20
S.I. Moyens de PaiementInventaire des fonctions à remplir
� Quels Moyens de Paiement et pour quels clients ?� Clientèle : particuliers, PME, grandes entreprises (France, Europe,
Monde)
� Types de moyens de paiement : � Cartes bancaires ?
� Virement / Prélèvement ?� Gestion de flux de trésorerie ?
� Paiement nationaux / internationaux
� Paiement de masse, unitaire
� …
� Quels canaux de distribution ?� Agence� Internet
� Téléphonie mobile
� Transfert de fichiers � …
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 21
Corporates IndividusBanques
Partenaires
Real Time Gross
Settlement Systems
(RTGS)
Automated Clearing
Houses (ACH)Systèmes Interbancaires
Compensations
bilatérales
Les systèmes de paiement aujourd’hui
Les systèmes de
paiements ont été
construits au fil
des années sans
réelle coordination
et atteignent
aujourd’hui leurs
limites
� Problèmes de coûts
� Besoin de davantage
d’agilité
� Besoins métiers : SLA
� Conformité réglementaire
Une construction et une organisation en silos
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 22
Contrôle des
SLAs et de la
conformité
réglementaire
Compensation et réglement
Real Time Gross
Settlement Systems
(RTGS)
Automated Clearing
Houses (ACH)Systèmes Interbancaires
Compensations
bilatérales
Exécution du paiement
Règles de routage
Référentiels
Règles de validation Interaction Client
Corporates IndividusBanques
Partenaires
Applications
Bancaires
Une vision cible d’un S.I. Moyens de Paiement
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 23
S.I. Moyens de Paiement : Architecture 2eme niveau
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 24
Apports des Nouvelles technologies (1/2)
� S.I. orientés Services et Composants Métiers� Souplesse de mise en œuvre / adaptabilité : Permettre du traitement
de masse et du traitement spécifique, (SOA)� Orchestration possible des services (BPM)� Pilotage des flux (suivi et anticipation - traitement de « non
évènement »), (BAM)� Contrôle de SLA, (BAM)� Partage de services avec les clients (Extranet, accès distant, …)
donc meilleure visibilité client et cohérence de la vision entre client et banque,
� Intégration avec une Supply Chain Financière (FSCM).
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 25
Apports des Nouvelles technologies (2/2)
� Moteur de règles� Détermination du circuit d’échange (sur des critères de cut-off, prix,
…),
� Règles de tarification complexes,
� Détermination du processus de validation de remises ou d’ordre,
� Autorisation financière.
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 26
7 Principes pour maîtriser l’évolution de son S.I.
1. Urbaniser en s'appuyant sur les standards de l’Internet
2. Découpler l’architecture des SI depuis l’utilisateur j usqu'aux bases de données (modèle Distribution / Production)
3. Promouvoir les langages et vocabulaires sectorisés XML
4. Intégrer via les services Web
5. Assurer la sécurité des informations et des transactions
6. Mesurer pour optimiser les performances et la qualité de service
7. Développer et produire en mode incrémental
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 27
Corporates IndividualsSubcontractor
banks
Real Time Gross
Settlement Systems
(RTGS)
Automated Clearing
Houses (ACH)Interbank Systems Bilateral relationships
Une approche progressive
Les Banques ou
Corporates
peuvent conserver
leur systèmes
existants…
…et construire une
solution pour SEPA
comme première
etape de la refonte
de leur système
Refonte
progressive
1er usage
SEPA
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 28
Corporates IndividualsSubcontractor
banks
Real Time Gross
Settlement Systems
(RTGS)
Automated Clearing
Houses (ACH)Interbank Systems Bilateral relationships
Une approche progressive
Les Banques ou
Corporates
peuvent conserver
leur systèmes
existants…
…et construire une
solution pour SEPA
comme première
etape de la refonte
de leur système
Refonte progressive
Couverture complete du thème Moyens de Paiement
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 29
S.I. Moyens de PaiementOrganisation classique : monde éditeur
� Offre / Marketing� Veille fonctionnelle / réglementaire
� Expressions de besoins / Spécifications générales
� Communication / Mise en marché� Plan d’évolution du produit
� R&D� Déploiement / Mise en œuvre� Support clients
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 30
S.I. Moyens de PaiementOrganisation classique : monde éditeur
� Offre / Marketing� R&D
� Spécifications fonctionnelles détaillées� Architecture
� Spécifications Techniques
� Développement / Tests unitaires� Préparation kit de déploiement / installation
� Déploiement / Mise en œuvre� Support clients
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 31
S.I. Moyens de PaiementOrganisation classique : monde éditeur
� Offre / Marketing� R&D� Déploiement / Mise en œuvre
� Projets de mise en œuvre chez les clients
� Support clients
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 32
S.I. Moyens de PaiementOrganisation classique : monde éditeur
� Offre / Marketing� R&D� Déploiement / Mise en œuvre� Support clients
� Projets de TMA
� Hot-Line / Support aux sites en exploitation
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 33
Les réponses des sociétés
� Cette architecture est mise en œuvre dans les banque s par un patchwork de :� Développements spécifiques� Progiciels
� Avec des générations de modules très variées � Des chaînes de tenue de compte datant des années 80 (COBOL, Grands
systèmes IBM)� Des portail WEB dernière génération (Architecture SOA, J2EE, …)
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 34
Un cas particulier : les grands ERP
� Qu’est ce qu’un ERP (Enterprise Ressource Planning) : � Concept issu de l’industrie identifiant un système intégré couvrant les
besoins globaux de l’entreprise� Exemple d’éditeur d’ERP :
� SAP� Oracle� TEMENOS� ERI Bancaire� …
� Ils frappent à la porte des banques françaises, mais ne sont pas parvenus à obtenir des signatures significatives (pour le moment)
� En revanche, mieux développés dans le monde anglo-sa xon.
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 35
Les métiers dans le domaine S.I.
� Les débouchés naturels :� Intégration� Edition
� Des rôles en Maîtrise d’Œ uvre ou Assistance Maîtrise d’Ouvrage
� Maîtrise d’Œ uvre � Consultant
� Développement� Architectes (fonct. / techniques)
� Webmaster
� Production� …
� Ass. Maîtrise d’Ouvrage� Consultant
� Organisation� Conduite du changement
� Expressions de besoins
� Gestion processus� …
T A L E N T E D T O G E T H E R
Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 36
Fin de la présentation
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