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Histoire des faits
économiques
XIX siècle
Nikolay NENOVSKY
UPJV/Amiens/2017
Evolution du régime monétaire
et financier au XIX siècle
Conférence № 7
Plan
I Définitions préliminaires
II Dès pièces d’or et d’argent aux billets de
banque
III Bimétallisme et Etalon-or
IV Evolution de la banque
V Assurances et son évolution
VI Réflexions sur la monnaie
Littérature
Niveau, M., Y. Crozet (2008). Histoire des faits
économiques contemporaines, PUF (pp. 353 - 387)
Bairoch, P. (1997). Victoire et déboires. Histoire
économique et sociale du monde du XVIe siècle a
nos jours, vol. II Les pays développés au XIX siècle
(1815-1915), Ed. Gallimard, Paris, pp. 327 - 374
IV
Evolution de la banque
IV Evolution de la banque
Histoire de la banque et histoire de la
monnaie ne se confondent pas …
La religion et la banque
Concile de Nicée (325), interdiction de prêt à
intérêt
Charlemagne (789), Empire d’Occident,
confirmation de cette interdiction de « l’argent
d’avoir des petits…”…
IV Evolution de la banque
Grandes étapes après Charlemagne ….
Banques arabes, banques italiennes
(X siècle)
Juifs, lombards …
Rôle des Croisades, l’ordres religieux, les
Templiers (banquiers de la Chrétienté…)….
IV Evolution de la banque
Grandes étapes après Charlemagne
….
Italie de Nord (Gênes, Florence…),
XI/XII siècles, comptabilité double
(doit/avoir)
Médicis (Florence), XIV/XV siècles,
de négociants aux banquiers, dettes
publique (monti)…
Florence (Médicis, Peruzzi, Bardi….),
XIV – XV
La dette publique, une vieille histoire: Les montagnes de
dettes des cités italiennes
LE MONDE | 15.08.2012
http://www.lemo
nde.fr/economi
e/article/2012/0
8/15/la-dette-
publique-une-
vieille-histoire-
les-montagnes-
de-dettes-des-
cites-
italiennes_1745
958_3234.html
IV Evolution de la banque
Barcelone (1401, premier banque municipale qui
brise le monopole des juifs, en règle générale les
usuriers …)
Gênes, 1407, La Casa di San Giorgio, [Il Banco
di San Giorgio, Office de Saint George]
une institution financière de la République de
Gênes, l'une des premières banques d'Europe,
voire du monde
un groupement des créanciers, endettement
perpétuel…
La Casa di San Giorgio
IV Evolution de la banque
les Caisses d’épargne de l’Eglise
Les mont-de-piété (les franciscains)
Prêts à condition favorables aux
pauvres (prêts à gage gratuit)
Espagne, Italie (XIV/XV s), ancêtres
des caisses d’épargne (mais sans
verser les intérêts sur les gages
déposés…)
IV Evolution de la banque
Foires
Foires internationales, banquiers temporaires,
lettre de change
(précurseur de papier monnaie et du cheque…)
Eviter le transport d’argent….
Lyon, Besançon, Languedoc … Italie…
Genève (1425 – 1465)
Anvers (XVI s), opération de cession
(transmission de la lettre de change)
IV Evolution de la banque
Naissance de la Bourse
une institution, privée ou publique, qui permet
de réaliser des échanges de biens ou
d'actifs standardisés et ainsi d'en fixer le prix
On distingue :
les bourses de commerce, où
sont échangées des marchandises
les bourses de valeurs, où transitent
des titres d'entreprises
IV Evolution de la banque
Venise …
Bruges (XIV/XV, « bourse », Van der Buerse,
auberge servante des réunions des
marchands…)
Anvers (première véritable bourse, 1531, en
1592 la liste des citations …)
Londres (1571, Bourse Royale)
Amsterdam (1607/ ouverte en 1611…)
IV Evolution de la banque
Formation du système bancaire
moderne
1566, faillite (terme depuis 1466, banca
rotta = banc rompu)
Les banquiers sont les minorités
religieuses
(juifs, protestants,…)
Banque: une affaire familiale …
IV Evolution de la banque
Werner Sombart (1863 - 1941)
IV Evolution de la banque
Max Weber (1964 – 1920)
IV Evolution de la banque
Banques et industrialisation
Avenir appartiens aux banques sociétés
anonymes (non aux banques familiales)
Entrepreneuriat, industrialisation (chemins de
fer…) – rôle du crédit et des banques
(Schumpeter …)
………………………………………………
Belgique – banques dites mixtes (Société
générale, 1822; Banque de Belgique, 1835)
(independence belge, 1830)
IV Evolution de la banque
Banques et industrialisation
banques mixtes: “qui, à l’aide de ses
ressources propres et de ressources
empruntés sous des formes diverses,
pratique des opérations de crédit à court
terme, concurremment avec des opérations
de crédit à moyeх et à long terme” (Bairoch,
vol. II, p. 359)
IV Evolution de la banque
Il existe différent modèles
d’organisation du système bancaire
Modèle britannique
Modèle français
Modèle germanique
Modèle américain
IV Evolution de la banque
Modèle britannique
Spécialisation et concentration
Joint-Stock Banks (1826 ….1840 (150))
Colonial Banks (1830….)
Foreign Banks (hors colonies, 1860 …)
Bill Brokers, Discount Banks (banque
d’escompte…)
Merchant Banks (commerce extérieur,
émission d’emprunts à l’étranger …)
Rothschilds, Barings….
IV Evolution de la banque
Modèle britannique
Ensuite une forte concentration …
De 1855 à 1914 de 100 à 41 banques
…. mais une forte hausse des
succursales … de 630 à 6 480,
donc 10 fois …
Branch banking …
IV Evolution de la banque
Modèle français
Division nette de deux fonctions de la
banque (banque d’affaires et banques de
dépôt)
Banque d’affaires: capitaux propres (actions),
obligations, … syndicats de placement, projets
industriels …[Crédit mobilier (saint simoniens,
frères Pereire), 1852; mais aussi Banque de
France !!!]
IV Evolution de la banque
Modèle français
Banque de dépôt: les ressources
principales proviennent de la collecte des
dépôts ….;
…aussi frères Pereire [Crédit industriel et
commercial, 1859; Société générale, 1864;
Crédit lyonnais, 1863 ……tous héritières du
Crédit Mobilier…
ACTIF
(utilisations des
financement/créances)
PASSIF
(sources de financements/
engagements)
Caisse/liquidité
(réserves à la Banque
Centrale/billets …)
Dette interbancaire
Immobilisations
Mobilières et Immobilières
Dettes à long terme
(Obligations….)
Crédits Dépôts
Crédits interbancaires Capitaux/Fonds Propres
(Actions émises plus bénéfices non
distribuées)
Bilan d’une banque
IV Evolution de la banque
Modèle français
Banque de Paris et des Pays-Bas
(ensuite Paribas), 1872
Chemins de fer…
Investissements et emprunts à
l’étranger (Russie, Amérique Latine,
Balkans, Turquie…)
IV Evolution de la banque
Modèle germanique (Allemagne, Autriche – Hongrie)
Un retard de 20 -30 ans
Banque mixte, universelles
Rapports et participations étroits entre les banque et
l’industrie….
Deutche Bank, 1870; Dresdner Bank, 1872;
Commerzbank, 1872 …
Creditanstalt, 1855
(…actuellement Unicredit Bank Austria
Hilferding, Lénine parlent de «capital financier» …
IV Evolution de la banque
Etats Unis
Unit Banking, sans succursales (≠ Branch
Banking en Angleterre)
Interdiction d’avoir succursale dans un
autre état …à la veille de 1913 - 28 000
banques
Pratiquement sans Banque centrale… FED
en 1913
IV Evolution de la banque
Caisses d’épargne
Banques coopératives
Banques populaires
IV Evolution de la banque
Caisses d’épargne
Caisse d’épargne (1698, Daniel
Defoe/Robinson Crusoé): le principe est de
recevoir de petits dépôts et de servir des
intérêts aux déposants grâce a des
investissements ‘’sures’’ réalisés par la
caisse
IV Evolution de la banque
Caisses d’épargne
Angleterre: Jeremy Bentham, 1797,
Frugality Bank (frugalité, sobriété,
modestie..)
Allemagne: Brunswick, 1765; Hambourg,
1798;
Suisse: Bale, 1792; Genève, 1794
USA: Boston, 1816
France: Paris, 1817
IV Evolution de la banque
Caisses d’épargne postale
Intervention de l’Etat a travers des bureaux de la Poste
Luxembourg, 1856
Angleterre, 1861 (mais idée depuis 1807…)
Belgique, 1865
Selon Bairoch: pour l’ensemble de l’Europe le nombre
de déposants a eu l’évolution suivante:
1850 (2,9 mln), 1870 (12,2 mln), 1913 (96,4 mln)
Canada, 1867
Japon, après 1875 …
USA ….1910
IV Evolution de la banque
Caisses d’épargne postale
Nombre de livrets pour 100 habitants, en 1913
Suisse (72)
Scandinavie (46)
Moyenne Europe (20)
Russie (27)
Nombre de livrets total en Europe (en millions)
1850 (0,3), 1870 (1,8); 1913 (35,3)
Nombre de livre total au Japon et Australie
1913 (44)
IV Evolution de la banque
Banques agricoles (coopératives)
Fournir des crédits aux paysans (afin
d’améliorer leurs exploitations,
équipements, drainage …)
Allemagne, Prusse, surtout après 1848 …
Caisses Raiffeisen (banque coopérative,
union de crédit, 1864 …)
IV Evolution de la banque
Frédéric Raiffeisen (1818 - 1888)
World Council of Credit Unions
http://www.woccu.org/
IV Evolution de la banque
Une coopérative ou groupement
coopératif est une entreprise dont les
associés contribuent volontairement à part
égale en droits et en obligations. Le
système coopératif est fondé sur le principe
de la coopération (ou mutualisme) et de
la solidarité.
IV Evolution de la banque
Banques agricoles (coopératives)
France: Caisse hypothécaire, 1820
devenue Crédit foncier de France, 1852
Ensuite très répandues en Europe de
Sud, Russie….
IV Evolution de la banque
Banques populaires
Activité principale dans les villes, activités
artisanales, aussi sur les principe des
coopératives …
Allemagne, Suisse, Italie, Pays des
Balkans….
IV Evolution de la banque
Banques populaires
Franz Hermann Schulze-Delitzsch
(1808 - 1883), en 1850 dans sa ville natale
Delitzsch...
IV Evolution de la banque
Banques populaires
Italie: banche popolari, Luigi
Luzatti, 1864 ….
France: un groupe mutualiste a
été fondé à Angers en 1878
avec le souci de procurer aux
entrepreneurs individuels
(artisans,
commerçants, professions
libérales …) l'offre de services
bancaires que leur refusaient,
souvent, les grandes banques
commerciales…
FIN
ACTIF PASSIF
NFA
(Devises acquises )
Or
Billets en devises
Bonds en devises
BASE MONETAIRE
Billets en circulation
Réserves des banques
(Obligatoires/Libres)
NDA
Créances sur les banques
par suite du refinancement
Immobilisations
Concours apporté au Trésor
(l’État)/interdit depuis 1973
et selon la législation de
l’UE
COMPTE DU TRESOR
CAPITAUX/FONDS
PROPRES
Bilan d’une Banque Centrale
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