cours+si+bancaire+et+financier+master+m2

SI bancaire et SI bancaire et financierfinancier

BANQUE DE DETAILBANQUE DE DETAILRi

I – La Banque : volet fonctionnel et besoins

II – La traduction en terme de S.I

III – Les métiers liés au S.I et l’Organisation

SOMMAIRE

3I - L

elLES CARACTERISTIQUES

RESEAU DE DISTRIBUTION

GESTION DU RISQUE +

ACTIVITE REGLEMENTEE

+USINE DE PRODUCTION

LES CARACTERISTIQUESRESEAU DE DISTRIBUTION

• le CLIENT au cœur du dispositif • nécessité d’une connaissance fine et détaillée

• équipement• besoins, attentes, comportement, appartenance

• une approche multi-canal, et disponibilité maximale

• l’agence : centre de la relation• les canaux complémentaires de l’agence

• en terme de lieu, de temps

LES CARACTERISTIQUES

• la SEGMENTATION base du pilotage commercial

• prendre en compte les spécificités clients• marché / segment (/macro segment)

• adapter l’offre• adapter l’organisation commerciale

• niveaux de compétence• mode d’exploitation

LES CARACTERISTIQUESI -

RESEAU DE DISTRIBUTIONENTREPRISES

PROFESSIONNELS

AGRICULTURE

PARTICULIERS

ASSOCIATIONS

COLLEC.LOCALES

C.A, nombre de salariés

Artisans, Commerçants, Prof.Lib,...

Agriculteurs, Viticulteurs,..

Niveau, Patrimoine, etc ...

• la gestion d’un réseau physique de points de vente

• gestion des locaux• immobilier, sécurité, téléphonie, informatique,..

• maillage (étude d’implantation, transfert,..)• la typologie des points de vente

• taille, marché, zone d’implantation • le portefeuille

• élément de base de l’animation commerciale• lien client / chargé d’affaire

• l’organisation d’un point de vente• l’organisation collective

• horaire d’ouverture vs 35h • population : commerciaux, support clientèle• management, procédures

• l’organisation individuelle• agenda & prise de RDV• messagerie, téléphonie & gestion des absencesI -

Superficie: 58 219Population:4 278 806Densité: 73

Superficie: 28 252Population:3 748 539Densité: 133

• 6 Dir. Régionales

• 70 directeurs d'Agence avec portefeuille qui dirigent l'agence principale

• 90 Directeurs d'Agence secondaireou bureau

AGENCE

BUREAU

REIMS I (44.5)

Forum (27.4)

St Marceau (3)

Erlon (5)

R. Av Laon (4.6)

Tinqueux (4.5)

REIMS II (18)

Jean Jaurès (5)

Cormontreuil (5)

Guignicourt (2)

St André (6)

CHATEAU THIERRY (6)

13LEGENDE : AGENCE AUTONOME AGENCE PRINCIPALE AGENCE ASSOCIEE BUREAU

A AP AA B

LES CARACTERISTIQUESRESEAU DE DISTRIBUTION

• les CANAUX alternatifs • les opérations déplacées (Banque, Groupe)• les automates (GAB, murs d’argent, ...)• la banque à distance

• audiotel + SMS• WEB (+ vidéotex)• télétransmissions• plate-forme entrante

• l’animation commerciale • la gestion des campagnes, challenges,....

• ciblage, mailings• suivi

• l’analyse des besoins et potentialités• les outils d’avant-vente et de simulation• la gestion des objectifs et le commissionnement• le pilotage commercial I -

• vis à vis des collaborateurs • les délégations intuitu personae (analyse unique)

par nature de crédit fonction de l’expérience

• les validations risques• circulation de dossier • calcul de décideur

•le pilotage des risquesI - L

GESTION DU RISQUERisque de contrepartieRisque de contrepartie

• vis à vis des clients • consolidation des engagements• octroi de crédit

couple prix/risque (cotations)• prise de garanties• détection d’évènements

internes externes

GESTION DU RISQUERisque de contrepartieRisque de contrepartie

• Pilotage

SUIVI DU RISQUE7 FAMILLES D’EVENEMENTS

• ALERTES RISQUE• GESTION DES DEBITEURS• OPERATIONS ADMINISTRATIVES• SUIVI GARANTIES & ASSURANCES • EVENEMENTS COMMERCIAUX• CONTRÔLE INTERNE• EVENEMENTS CONTENTIEUX

Risque de contrepartieRisque de contrepartie

MOTEUR•des "regroupements risques"•des pivots par "regroupements risques"•des produits pondérés risque•des garanties pondérant les produits

NotationRisque

Mac Donough•Grilles de délégations normées par emplois et intuitu personae•Construction•Mise à jour

Réf. Emplois

Réf. Structure hiérarchique

Circuits hiérarchiques• Construction • Mise à jour

Coefficient de

Pondération

InterfaçageAppel

APPLICATIONS•IDC Entreprises•IP Consommation•IP Immobiliers•Découvert part•Débiteurs•…

Réponse

Décideur

compétent

elLES CARACTERISTIQUESSUIVI DU RISQUE

• risques opérationnels• risques réglementaires• intrusion, fraude informatique• accès au système d'information• …

GESTION DU RISQUEAutres types de risquesAutres types de risques

R.O.R.O.

• la Banque présente la particularité de CONCEVOIR, FABRIQUER le plus souvent ses produits et services

peu de sous-traitants ‘produits finis’ externes • ceux-ci sont dans la majeure partie des cas immatérielsimmatériels

leur élaboration est le plus souvent de nature INFORMATIQUEINFORMATIQUE

• ils sont essentiellement à connotation FINANCIERE • exigence de SECURITE et de CONFIDENTIALITE

USINE DE PRODUCTION

d’où une informatique OMNI-PRESENTE

la pierre angulaire : le catalogue Produit « Bancassurance »

• Tenue de compte : Comptes courants, Arrêtés de comptes,..• Épargne : Bancaire et Financière• Moyens de Paiement : Domestique et International• Crédits : Investissement, Fonctionnement, Habitat, Consommation, etc...• Assurance : Épargne, IARD, Prévoyance• Services : Accès distants, Automates, Accessoires contrats, etc..

USINE DE PRODUCTION

LES CARACTERISTIQUESUSINE DE PRODUCTION

el • une approche ‘industrielle’ : • Traitement de masse• Découpage en filière, processus• Réutilisation de composants• Traçabilité (flux physiques et informatiques)

• des contraintes industrielles :• zéro défaut, procédures dégradées,....• back-up chaud et froid

des principes d’Organisation structurants

priorité au service client et qualité• temps réel, réactivité, simplification des circuits

responsabilisation du commercial• centre de la relation, aide à la décision

limitation des ruptures de charge• saisie à la source

gestion du risque essentielle• règle des 4 yeux

USINE DE PRODUCTION

LES CARACTERISTIQUES ACTIVITE REGLEMENTEE

en sus des obligations propres à chaque entreprise.........la Banque se distingue par :

• des produits réglementés• des obligations de moyens• un contrôle des autorités de tutelle• un rôle d’intervenant pour compte des Pouvoirs Publics

• des produits réglementés• la tenue de compte

exemple : déclaration FICOBA• les moyens de paiements : le chèque

exemple : déclaration FCC/FICP• l’épargne bancaire et financière

exemple PEL, PEA, etc...• les prêts

exemple : taux d’usure, Centrale BDF, etc.. •

• des obligations de moyens• raccordement aux systèmes de Place

SIT, CRI, TBF, SWIFT,.... RCB, MONEO, .... RELIT, RGV,....

• participation aux échanges, respect des normes mise à niveau des systèmes

Ex : EMV : norme Eurocard/Mastercard/Visa

SEPA : Single European Payment Area I - L

LES CARACTERISTIQUES AC

Liste des systèmes, normes et organismes dont les abréviations figurent sur les schémas ABE (Association Bancaire pour l'euro) ACCORD (Système centralisé de réconciliation pour les confirmations FOREX - Service de SWIFT) BAFI (Base de données des agents financiers) CERCO (Centrale d'Echanges et de règlement des chambres de compensation) CHCP (Chambre de Compensation de Paris) CIBLE (Service Carte Bleue) CRI (Centrale des Règlements Interbancaires) ECA (Europay Clearing Application) ETEBAC (Echanges Telématiques BAnque-Clients) FCC (Fichier Central des Chèques) FIB (Fichier des Implantations Bancaires) FIBEN (FIchier Bancaire des Entreprises) FICOBA (FIchier des COmptes BAncaires) FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits des Particuliers) FIN et FIN-copy (message FINancier) (services de SWIFT) FNCI (Fichier National des Chèques Irréguliers) FVAP (French Visa Access Point) IFT (International File Transfer) (service de SWIFT) ISCS (Interface Sécurisé Chambre de compensation de Paris/SIT) MATIF (MArché à Terme International de France) MONEP (Marché des Options Négociables de la Place de Paris) NSC (Nouveau Système de Cotation) RCB (Réseau Cartes Bancaires) RELIT (REglement LIvraison Titres) RGV (RELIT Grande Vitesse) SICB (Système d'Information Carte bancaire) SIT (Système Interbancaire de Télécompensation) SNP (Système Net Protégé) SPEIC (Système de Présentation des Echanges Interbancaires de Chèques) TARGET (Trans-European Automated Real-time Gross settlement Express Transfer) TBF (Transfert Banque de France) TELMR (TElétransmission des appels d'offre de Monnaie centrale) TRICP (TRansfert Informatique des Créances Privées) SWIFT (Society for Wordwide Interbank Financial Telecommunication)

LES CARACTERISTIQUES I -

Place de Paris : Systèmes de paiement

SIT TRICP

Commerce

DAB/GAB

SWIFT. ACCORD. FIN. IFT

HORS FRANCE

HORS FRANCEBanque

Nationale Etrangère

Entreprise clienteSNP

FRANCE

ABEGIE

Carte Bleue. CIBLE. FVAP Europay

FranceECA

EUROPAYInternationa

VISA. CIBLE. FVAP

Banque de France

Automate

eTEBAC MPE cartes bancaires

* ICOTT TRICP

Interface Bancaire

RCB Protocole

FRANCE

ACTIVITE REGLEMENTEE

LES CARACTERISTIQUES I -

ACTIVITE REGLEMENTEEPlace de Paris : Systèmes de marchés de capitaux et systèmes liés

HORS FRANCE

Banquede

France

Banque centrale

étrangère

HORS FRANCE

Entreprised'investisseme

SICOVAM

TARGET

HORS FRANCE

EUROCLEAR

Banque

• un contrôle des autorités de tutelle• sur le volet comptable

BAFI (déclaratif commission bancaire) IAS : norme comptable sur instrument financier

• sur la structure financière Bâle II, Mac Donough : suivi du risque, allocation des fonds propres

• sur l’activité : CRB 97-02 : obligation de contrôle interne blanchiment transport de fonds, sécurité,....I -

• un rôle d’intervenant pour compte des Pouvoirs Publics• fiscalité

IFU : déclaration de revenu mobiliers Prélèvement libératoire : perception Chèque impayé : perception amende.......

LES GRANDS DOMAINES

COMMERCIAL RISQUE

TECHNIQUES BANCAIRES

LOGISTIQUE/INFORMATIQUE

II – La traduction en terme de S.III – La traduction en terme de S.I

III – Les métiers liés au S.I et l’Organisation

SOMMAIRE

ARCHITECTURE S.I.II

– Le

Poste de Travail UtilisateurRE

LS S.I de PRODUCTION

S.I de PILOTAGE

S.I de REPORTING

SERVEURS EXTERNES

DONNEES de BASE LES REFERENTIELS

points de vente collaborateur client catalogue produits catalogue tarifs …

II – L

DONNEES de BASE II

– Le

LES REFERENTIELS

Accès Accès direct au direct au dossier dossier

« famille « famille »»

Accès Accès direct à la direct à la

gestion gestion des des

contactscontacts

DONNEES de BASE II

– Le

LES REFERENTIELS

Vers la Vers la gestion du gestion du

contratcontrat

Vers Vers l’historiqul’historiqu

e des e des opérationsopérations

LES OUTILSL’ORGANISATION

2 VOLETS FONDAMENTAUX L’ORGANISATION INDIVIDUELLE

outils personnels (tâches, agenda,..) L’ORGANISATION COLLECTIVE

circulation de dossier délégations messagerie répartition des tâches et procédures

II – L

L'ENTRETIEN

APRES L'ENTRETIEN

Pour un client

Pour un prospect

Suivi de l'entretien

Actualiser les données du client

Créer un dossier si nécessaire

Concrétiser les ventes etsuivre les demandes

Créer de nouvelles occasions de contact

Réunir le maximum d’informations sur le prospect

AVANT L'ENTRETIEN

Pour un client

Pour un prospect

Logistique de l'entretien

Prendre connaissance du dossier client

Identifier les données manquantes

Fixer les objectifs de l'entretien

II – L

être toujours en mesure d’apporter le service au client : gérer la polyvalence gérer les 35 h maîtriser les délégations

LES OUTILSPOSTE DE TRAVAIL

point d’accès unique et fédérateur du S.I. le portail

outils personnels (bureautique) outils de travail collaboratif (messagerie, intranet) les applicatifs métiers (y.c workflow) les serveurs d’information (y.c gestion documentaire)

II – L

l’architecture technique postes (fixe, nomade) serveurs hosts, départementaux

l’architecture applicative ...la cohabitation

• Émulation centrale, C/S, pages WEB

II – L

ue » APPLI METIERS

INTERNET/INTRANET

BUREAUTIQUE

II – L

LES OUTILSPOSTE DE TRAVAIL « CLIENT »

II – L

LES MOYENSASSISTANCE UTILISATEURS

II – L

LES MOYENSLES MEDIA CLIENTS

de la disquette à l’i-mode !

II – L

C om pte à créd iterG u ichet 01683D P 120121 60G u ichet 00100C C 123987 40

Choix Retour

Abonné Crédit MutuelRéseau G T O C M

CA N A LSA TELLITEC entre de d iffusion

num érique

TéléBanking System TVBancassurance

TélételLiaisonprivée

LES MOYENSAPPLICATIF CTI

Plate-forme d’appel Appels sortants

action commerciale recouvrement amiable

Appels entrants N° indigo / Télé-conseillers Agence du Personnel Web Call Center

II – L

LES MOYENSAPPLICATIF CTI

II – L

Gestion des RDVdate et heure

de rappel

qualificationde l'appel

date et heurede rappel

Selection dela fiche client

Type d'appels

Type decampagneIdentification

R.D.V.

Vente deproduits

Nouveaux appels

Rappels

Rappel

Qualification

ENCHAINEMENT DES PAGES WEB

Phase 1Phase 1 Phase 2Phase 2 Phase 3Phase 3 Phase 4Phase 4 Phase 5Phase 5

LES MOYENSII

– Le

EAU 72xx

Multi-LAN HD

Site principal

MPLSFrance Telecom Site Back-up

2620agence

128 Kbps

1 Mbps

agence

agence256 Kbps

Transmet .Alarmes

GABCO L-A CT-S TA-

1 2 3 4 5 6 7 8 9 1 01 112H S1 H S 2 O K1 O K2 P S

CO NSO LE

w w w. ap cc .co m

B ack -U P SP ro

1 0 0 0

Agence

LES MOYENSII

– Le

L Architecture CES FrontaleNancy - SNVB

X25 privé

Agence SNVB@IP1

Agence CIAL@IP2

Credit Mutuel

MainframepartionGI/ZI/MI

Routeur CIP-CIAL1DLSW

Routeur CIP-CIAL2DLSW

Routeurs FT-Transpac

GlobalIP VPN

Backbone Etoile* Nancy --> Strasbourg : 20Mb/s* Nacy - Metz - Strasbourg : 10M

RouteurCIP1

RouteurCIP2

FWSNVB1

FWSNBV2

RouteurSNA1

RouteurSAN2

RouteurWAN1

RouteurWAN2

RouteurTranspac

RouteurBKB1Nancy

RouteurBKB2Nancy

Serveur

FRAD 6520X25 QLLC -->

LLC2X25 --> SOTCP

VLAN: IP; DLSW ; XOT

LAN SNVB

RouteurTranspac

Serveur

FWCIAL1

FWCIAL2

RouteurBKB1

Strasbourg1

RouteurBKB2

Strasbourg1

LAN CM

ISOLATION GI

Transmetteur

alarme

FRAD 6520SOTCPGabs

résiduels

CritelStrasbourg

ESCONESCON

SNA sur DLSW (Serveurs + gabs)--> @MAC1 (serveurs)

--> @MAC2 (Gabs)SOT : X25 sur IP (GAB)

XOT : X25 sur IP (GAB Hors Site)XOT : X25 sur IP (Alarmes)

2 peerDLSW

2 peer DLSW

IP : (Messagerie; intranet/internet;SMS; teledis gab; ...)

Liaison entre les sitesStrasbourg 1 et Strasbourg 2

à doubler

2 : LLC2

SC1200XOT

Gabs horssite

10.8.xx.yy

@IP 2 : 10.xx / xy

C3640XOT 1Alarme

10.8.xx.yy10.8.xx.yy10.8.xx.yy

10.8.xx.yy10.8.xx.yy

Serial 0 XOT:10.8.42.33

DNIC Gabs Hors Site : 1234DNIC Alarmes : 1235

ServeurVisualmaste

LAN CIAL

10.8.xx.yy

Backup GAB perborder peer sur SNA1

LES MOYENSII

– Le

» CLIENTS

Alim. CICOTITRESBanque de Règlement

Anc.Prod CICPCicotitres, B.T.

MVS/ESAPRD2

z/OSPF. SIT , Monétique, Groupe CIC

Services AIGLE , ALBE Migration ALBE => S.Ech.Fichier

SERVICES ‘Cash Mgt’ Groupe

HP UNIX PF. CRI échanges TBF,PNS,ABE,Target

PF.Système Banque(y compris Banques Co-traitées)

CLIENTSTélématique

Réseau Agences

Machine z/OS S Stbg

GMT ACM

CNMP Machine X

Prod FD

Machine z/OS I Fontenay

International Saisie IntégréeSOCAPICT6Déclaratifs BAFI..

Machine AIXIMEX (crédoc,CAE)

IMPRIMA NTESGSIT

Serveur Stbg

Serveur Paris BquesGroupe CIC

ONYX OS2=> NT(Crédits Fin.)

Serveur Télématique

Réseau GAB

Equipements Back-Offices

Salle des MarchésIT2, COTS, UBIXSaisie Intégrée, OmarkPostes OIP/OIDPostes SB /Trésorier

Serveur GAB

CREDENCE OS2=>NT(Contentieux)

Postes Indépendants SDMRGV, Telma, TRICP

MVS/ESA YIProd CIC2001

MVS/ESA LSIInfocentre

SIRIUS

Echanges Externes : BDF, DGI,……

IM PRIM ANTES

BquesCo-traitées

GSITTTT

LiaisonCT6

CLIENTSGuichet Télématique

IMPRIMANTES

SIRIUS

Machine z/OSFontenay Serveur AutorisationsCT6, GAB

Déclarations directes :

BAFI - C des R - FICOBA

LES MOYENS

T IV E

II – L

Instruction

CréditPrêts

Découvert

Moteur PRETS- PRE-DDT-AUTOS

GarantiesBases: - Comptes - Contrats - Pers. - Garanties

ComptaComptaDécision Paiement

CRISPilotageDéclaratifsCentral

FICP Rec. Amiable

Contentieux

Impayés

LES MOYENS

T IV E

II – L

Catalogue des produitsCatalogue des produits

Gestion administrativeGestion administrative

Carte physiqueCarte physique

Autorisations

Tarification

Banque àdistance

Fabrication

e d’

d’au

Crédits

PacWeb etEurocompte

Comptes

Risques

Interfaces

LES MOYENS

II – L

-l’élaboration et la diffusion de règles, normes et procédures d’utilisation des outils informatiques, et suivi de leur application- la sensibilisation et la formation des utilisateurs à la sécurité informatique

-l’organisation du plan de continuité des activités bancaires des réseaux et sièges

-Mise en œuvre de tests de sauvegarde et de secours.-Administration au quotidien la sécurité des systèmes d’information-Respect des normes législatives et réglementaires

LES MOYENSLA

II – L

ue » Code Accès

Grpe de Gestion

Plafond

Grpe de Production

Profil

Entité

L'organisation Les Droits ’Métier ’

Les Droits ‘Géographiques’Les Délégations

Organisme

Structure

Tâche

Activité

Ressource

Famille

Produit

Exception

Restr. logique

LES MOYENSDE

II – L

11 : FICHE PROJET : FICHE PROJET

22 : LES IMPACTS TECHNIQUES : LES IMPACTS TECHNIQUES

33 : LES IMPACTS ORGANISATIONNELS : LES IMPACTS ORGANISATIONNELS

44 : DOCUMENTATION (volonté d’auto-apprenant) : DOCUMENTATION (volonté d’auto-apprenant)

55 : SCHÉMA DE DÉPLOIEMENT, MDO, : SCHÉMA DE DÉPLOIEMENT, MDO,RECETTE APPLICATIVE, FICHES DE CONTROLE RECETTE APPLICATIVE, FICHES DE CONTROLE

66 : CALENDRIERS DE DÉPLOIEMENT : CALENDRIERS DE DÉPLOIEMENT

77 : SUIVI DU DÉPLOIEMENT : SUIVI DU DÉPLOIEMENT

LE MATERIELLES STATIONS DE TRAVAIL

la gestion de parc nombre de générations compatibilité qualification (applications, matériels)

la maintenance interne/constructeur les délais / tolérance d’intervention

II – L

LES MOYENSII

– Le

DATA-MINING

LES MOYENS

II – L

DATA-MINING

LES MOYENS

II – L

DATA-MINING

LES MOYENSGEOMARKETING

II – L

LES OUTILSLES SIMULATIONS

.Avant-vente Calculs financiers

. Algorithme identique aux systèmes centraux

Edition d’offre commerciale / Devis . Client / Prospects

Concrétisation . Reprise de la saisie

II – L

LES OUTILSLA TARIFICATION

Notion d’abonnement Notion de consommation Conditions particulières Fidélisation Production de facture

Approche globale Externalisation des systèmes de Gestion

II – L

LES MOYENSLA PRODUCTION DE DOCUMENTS

sur le lieu de vente édition de contrats en ‘banalisé’ composition dynamique

en centralisé regroupement d’édition mise sous pli automatique

II – L

LE MATERIELLA PRODUCTION DE DOCUMENTS

les imprimantes locales gestion du parc maîtrise des consommables

l’édition de masse le mode bobine le matériel de mise sous pli

II – L

LES MOYENSLA SCANNERISATION

II – L

LES NTICQUELLE UTILISATION ?

TOUJOURS PARTIR DU BESOIN CLIENT........ ET MESURER LE R.O.I. SAVOIR S’APPROPRIER LES NTICs ACCOMPAGNER LA PRISE EN MAIN « USER » ALTERNER entre

INNOVATEUR SUIVEUR AGILE

II – L

GEDGED

II – La traduction en terme de S.I

III – Les métiers liés au S.I et III – Les métiers liés au S.I et l’Organisationl’Organisation

SOMMAIRE

LES PRINCIPALES FONCTIONSLA MAITRISE D’OUVRAGE

III– L

LA MAITRISE D’OEUVRELE SUPPORT

L’ORGANISATION

LA LOGISTIQUE

cours+si+bancaire+et+financier+master+m2

Documents

commission bancaire de l’ afrique...

systeme financier gestion bancaire

l'espace bancaire et financier européen - accueil ofce ·...

akasha — corniche...31 m2 37 m2 9 m2 46 m2 3 m2 19 m2 23...

1 le système bancaire et financier. 2 la monnaie le...

financements d'acquisitions par appel au secteur bancaire...

secret bancaire et criminalite … · -droit pénal des...

loi-cadre portant reglementation...

etude du secteur bancaire en tunisie - tustexaoût 2009 1j...

les formations supÉrieures...les formations supÉrieures À...

« les imperfections des marches … · observées dans le...

4.1–lesystèmebancaireetfinancierenfranceavant1945 4.2...

le cahier spécial ramadan horeca -...

droit bancaire · les revues jurisclasseur droit bancaire...

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