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L’art de la tarification
Conférence Vivez la Magie !
Normand GervaisVice-président, AdministrationAssurance et rentes individuelles
Orlando, du 15 au 18 avril 2013 Votre partenaire de confiance.
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Agenda
> Facteur de risques
> Évaluation des risques> Tests effectués> Vie
> Troubles psychiatriques> Maladie grave
> Proposition
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Rôle du tarificateur
> Analyser les nouvelles affaires
> Évaluer les résultats des> Entrevues téléphoniques> Examens paramédicaux> Test sanguins et d’urine> Rapport de médecin traitant
> Communiquer avec les réassureurs
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Décisions en 2012
Vie Maladie grave
Réguliers 76,0 % 67,8 %
Surprimés 3,8 % 10,1 %
Refus / remis 9,0 % 8,2 %
Annulés 11,2 % 13,9 %
Âge moyen 34 ans 34 ans
Nombre d’assurés 167 605 15 313
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Facteurs de risques
> Âge
> Sexe
> Taille et poids
> Antécédents médicaux et familiaux
> État de santé
> Tabagisme
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Facteur de risques
> Habitudes de vie
> Comportements sociaux> Occupations et/ou activités
> Professionnelles ou non professionnelles
> Situation financière
> Intérêt assurable
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Évaluation du risque
> Plusieurs facteurs de risque sont pris en compte pour prendre une décision
Risque standard 100 %
• Addition + 25 %
• Soustraction - 25 %
Risque tarifé
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Test effectués
Test sanguin Test d’urine
VIH VIH
Diabète (sucre) Cocaïne
Fonction rénale Cotinine
Foie Diabète (sucre)
Alcool Globule rouge / blanc de sang
Hépatite Infection de la vessie (protéine)
Cholestérol
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Exemple – Homme 27 ans
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Tests effectués – Interprétation Manuel de tarification
> Diabète nouvellement diagnostiqué lors des tests> Glycémie à jeun 175 mg/dl ou moins> Glucose au hasard 250 mg/dl ou moins> Hémoglobine glycémique (Hb 1Ac) 10 % ou moins
Âge Guide
Jusqu’à 29 ans Différé
30-39 ans + 150
40-49 ans + 125
50-69 ans + 100
70 ans et plus + 75
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Exemple – Homme 27 ans
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Tests effectués – Interprétation Manuel de tarification
> Diabète nouvellement diagnostiqué lors des tests> Glycémie à jeun 175 mg/dl ou moins> Glucose au hasard 250 mg/dl ou moins> Hémoglobine glycémique (Hb 1Ac) 10 % ou moins
Âge Guide
Jusqu’à 29 ans Différé
30-39 ans + 150
40-49 ans + 125
50-69 ans + 100
70 ans et plus + 75
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Exemple 2 – Homme 44 ans
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Tests effectués – Interprétation Manuel de tarification
> Diabète nouvellement diagnostiqué lors des tests> Glycémie à jeun 175 mg/dl ou moins> Glucose au hasard 250 mg/dl ou moins> Hémoglobine glycémique (Hb 1Ac) 10 % ou moins
Âge Guide
Jusqu’à 29 ans Différé
30-39 ans + 150
40-49 ans + 125
50-69 ans + 100
70 ans et plus + 75
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Troubles psychiatriques
> Anxiété> Anxiété généralisé> Trouble obsessif-compulsif (TOC)> Trouble de panique (peur extrême et sentiment de catastrophe imminente)
> Phobie (peur irrationnelle)> Stress post-traumatique
> Troubles de l’humeur> Trouble bipolaire> Dépression majeure> Trouble affectif mineur (cyclothymie, dysthymie, trouble atypique)
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Troubles psychiatriques
> Troubles psychotiques> Psychose atypique, autisme, trouble envahissant de
développement (TED)> Trouble paranoïde> Schizophrénie (fausse perception de la réalité - hallucinations)
> Grave perturbation des activités sociales
> Troubles de l’attention> Trouble déficitaire de l’attention (TDA) diagnostiqué
> Troubles de l’alimentation> Anoréxie> Boulémie
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Troubles psychiatriquesTarification possible ?
> Degré de sévérité
> Hospitalisation, suivi en psychiatrie
> Durée de la stabilisation> Adaptation à l’anomalie et absence de perturbation des
activités quotidiennes (école, travail, activité sociales)
> Absence du travail> Âge, histoire de famille
> Traitement (1 ou plusieurs médicaments); RdV de maintien
> Autres facteurs de risque ?> Diabète, haute pression, tabagisme, usage d’alcool, drogue
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Histoire familiale sur maladie grave
Maladie Cardiovasculaire et Maladies Cérébrovasculaires
Une surprime est applicable pour l’histoire familiale avant l’âge de 60 ans
1 membre de famille + 25
1 membre de famille avec maladie cardiovasculaire ou cérébrovasculaire+1 second membre de famille avec un anévrisme intracranien
+75
2 membres de famille avec maladie cardiovasculaire ou maladie cérébrovasculaire
+75
3 membres de la famille avec maladie cardiovasculaire ou cérébrovasculaire ou anévrisme intracranien
Refus
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Maladie grave
> En présence de plusieurs conditions tarifables:
> les conditions ne doivent pas être additionnées à moins qu’elles soient inter-reliées
> la surprime la plus élevée est appliquée
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Maladie grave
> Plusieurs conditions tarifables
> Surpoids +50> Asthme +50
> Décision finale +50
Même avec un poids revenu à la normale, la surprime doit être maintenue tant que la condition asthmatique demeure inchangée
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Maladie grave
> Homme 54 – NF> Cholestérol total 325, HDL: 35 +50> Père Diagnostiqué cœur à 48 ans +25
> Décision finale +75> Conditions inter reliées
> Révision possible avec baisse du cholestérol mais ne sera jamais régulier
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Maladie grave
> Homme 42 – NF
> Mère (55) - cancer colon +25> Père (58) et frère (44) - cœur +50
> Décision finale +50
> Aucune révision possible
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Proposition - avertissement
Rechercher les symboles d’avertissement dans la section pertinente de la proposition car ils indiquent les :
• Instructions pour mener à bien la traitement de la proposition
• Formulaires supplémentaires ou les documents requis pour la tarification ou l’émission de livraison
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Proposition - avertissement
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Proposition – Pré-déclarations
X
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Proposition – Pré-déclarations
> Client avec diabète Type 1> RMT toujours requis, peut importe le montant, les
habitudes de tabagisme et du sexe> Le RMT est demandé dès la réception du dossier
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Proposition – Pré-déclarations
> Les rapports RMT ne sont pas requis pour tous les problèmes médicaux.
> Beaucoup de problèmes de santé peuvent être évalués sans demander automatiquement un RMT.
> Selon l’âge, le montant en jeu ou tout autre renseignement médical, plusieurs dossiers peuvent être analysés sans obtenir un RMT
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Exemple - Asthme
> RMT requis si une des conditions est rencontrée> Moins de 2 ans ou plus de 65 ans> Montant de 1 000 000 $ et plus> Traitement quotidien ou régulier> Hospitalisation dans la dernière année> Consultation à l’urgence dans la dernière année
> Autrement> Questionnaire Q5
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Exemple – Tension artérielle traitée
Moins de 2 consultations médicales par année
RMT + notes TA et résultat des examens au dossier
• Moins de 1 000 000 $Signes vitaux (en l'absence de paramédical)
• 1 000 000 $ et plusRMT + notes de tension artérielle et résultats des examens au dossier
Plus de 2 consultations médicales par année
RMT + notes de tension artérielle et résultats des examens au dossier
Hypertension artérielle sous traitement + cholestérol ou triglycérides sous traitement + surpoids tarifable (+25)
RMT + notes de tension artérielle et résultats des examens au dossier
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L’art de la tarification
Conférence Vivez la Magie !
Normand GervaisVice-président, AdministrationAssurance et rentes individuelles
Orlando, du 15 au 18 avril 2013 Votre partenaire de confiance.